手中有20万怎么理财收益最大(20万最佳理财方案怎么写)

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题主的意思就是要保本，然后回报也要比大额存单高一些的，放几年都可以。很显然，题主是保守型投资者。那么保守型投资者可以投资的是国债、存款、货基和收益凭证这些。综合安全性、收益率和流动性来考虑，以下这几种可以参考：

1.智能存款。大额存单今年以来利率不断下行，盖发行大额存单的银行都有一定实力，因而要纳入存款利率自律公约来防止高息揽存引发恶性竞争。目前大额存单三年期平均利率跌破了3.85%，五年期平均利率也已跌破4.25%。而民营银行主推的智能存款，其利率相比大额存单却显得比较有吸引力，三年期利率部分可以达到4%，而五年期则可以达到4.5%，个别激进的甚至高达5%。需要说明的是，智能存款也属于一般性存款，受存款保险保障，安全性有保证。

2.收益凭证。收益凭证是证券公司发行的约定本金和收益的有价证券，本质就是证券公司向投资者贷款。收益有固定收益和浮动收益之分，市场的主流是固定收益。基于券商牌照的稀缺性，收益凭证也有着非常高的安全边际，本金损失的可能性极小。其一般5万起投，收益率介于4%-6%之间，部分高达8%，但由于每份收益凭证产品的投资者只限定200人，不那么容易买到。感兴趣的可以到证券公司官网或者APP上的理财频道里去找。

总之，投资者要从自身的风险承受能力出发，匹配相应风险评级的投资工具和理财产品才是比较科学的理财之道。

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