陆金所p2p暴雷(陆金所退出P2P)

本文包含2019年三星生活周第32期所载原题《再见P2P》。

曾经风靡一时的P2P金融逐渐退出了历史舞台。

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今年7月，金鹿暗示他将退出P2P业务。作为国内P2P金融的领导者，金鹿的动态意味着行业的趋势。古尔特开始戒烟的时候，这个行业的命运也可想而知。

当然，金鹿并不是第一家退出P2P的公司。在过去的一年里，国内的P2P平台很大程度上处于关闭或清场状态。从7月份公布的数据来看，2018年公布的数据数量为57%。

P2P行业正在快速萎缩，主要原因是市场障碍和监管压力。在过去的几年里，P2P行业经常出现“爆款”，甚至平台创始人反复出现，导致投资人的极端事件，P2P行业的口碑发生巨变，几乎成为金融诈骗的代名词。在这种情况下，越来越多的监管能力开始介入P2P行业。“三降”已经成为P2P行业管理的基本要求，即P2P平台总数、业务总量和投资人数量。"

今年7月初，互金领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网贷专项整治研讨会，制定了P2P行业最新规则：“显然，下一阶段将安全有序解决。风险、措施，支持和带动国际原子能机构良性出口或顺利转型，维护经济、金融和社会政治稳定。”退出和转型成为P2P的前两条路径。这也就不难理解为什么网贷平台消失了近六成，甚至连蓝鼎这样的龙头企业也要退出P2P，转型消费金融了。

中国P2P行业可能在2013年开始蓬勃发展。从最初的网贷平台，几千万美元的网贷交易，从几十亿美元到最多20亿元。从P2P的“初心”来看，这个行业其实对中国的金融体系有相当积极的意义。因为我国小微企业一直存在融资难的问题，小微企业融资需求旺盛。与此同时，中国大量的普通人。人们面临着资产的压力，依靠银行存款，难以运行通货膨胀。P2P金融只是一个小微企业和普通人。个人可以比银行存款高很多，大部分平台都提供10%以上的利率，而小微公司不用看银行脸色，可以直接通过平台获得融资。理论上，P2P金融可以解决中国中小企业融资难的问题。

因此，P2P行业自诞生以来就享受了前所未有的政策春风。众所周知，中国对金融行业的准入门槛非常高。无论是从事银行、保险、证券还是信托，这些传统金融行业都需要获得牌照，监管者可能会担心管制过度。互联网金融，一个几乎没有准入限制的P2P行业，短短几年，中国P2P平台如雨后春笋般出现。客观上，P2P的快速发展还是体现出了很大的热情，不仅有大量普通人的回报，还能解决一些小微企业的融资问题。

然而，由于缺乏快速发展，这个行业的负面问题越来越突出。由于网贷平台的风力控制能力有限，小微公司风险较大，使得P2P行业的债额较差；更有甚者，很多网贷平台是在实际业务融资需求背景下的虚构投资，使得网贷平台严重偏离初衷；并给这个行业或者大量平台带来致命打击。他们会给投资者带来巨大的损失。他们会把P2P送上毁灭之路，最终导致监管严重。

面对P2P行业的乱象，改革一直是必须的，呼声最高的是实行备案制。

2016年8月，监管组出台《网络贷款信息中介机构业务活动管理》(简称《办法》)，首先提到了备案管理，其中指出：“拟提供网络贷款信息中介服务的网络贷款信息中介机构及其分支机构，应当向当地金融监管部门办理工商登记注册，并在10个工作日内进行工商登记。”2017年底，有关方面发布了P2P通知网贷风险专项整治。“当时网贷平台要求的网贷平台备案时间是2018年6月底之前，但备案制度一再延期，直到现在。

今年4月，有一个“计划”(名为“方案”)。《方案》对网贷平台的制度建立提出了非常高的要求，如：“全国网贷机构需缴纳注册资本500万元，省级平台为5000万元；全国P2P平台需要缴纳省级P2P平台缴纳3%、省级P2P平台缴纳1%的业务余额的3%；如果按照这个门槛，很多国家都不会有P2P平台达到监管要求。

按照计划，应用系统的正式启动时间应该不会延迟到2019年6月底。但是8月份进入，8月份还没开工，可能是因为大量网贷平台。如果要清理非传统业务，需要花更长的时间；另一方面，P2P行业的未来，管理层之间可能会有一些分歧。比如那些有业内人士呼吁P2P的，应该是指传统金融行业，而不是案例体系。如果实行牌照，P2P行业门槛高于备案制。

对于P2P行业来说，未来是面临卡还是准备制，只是技术层面监管政策的区别。监督实际调整方向，或者退出转换，成为P2P平台的两条路。这些年来，中国很多行业都是“一片混乱之地，其中一家已死”，P2P行业也可能避免这种命运。