内部收益率公式案例,项目投资内部收益率

内部收益率公式案例，项目投资内部收益率2020年以来，黑天鹅事件频发，全球降息潮来袭，低利率时代来临。

逐渐地，年金保险从千千成千上万的理财产品中脱颖而出，成为对抗利率下行趋势的有效手段之一。

对于追求稳健投资的朋友来说，年金保险的收益不算太低，也很稳定，不用自理。到时候他们可以直接拿到钱，而且很划算。

但是围绕年金保险的“利率”概念太多，收益也没有其他理财产品直观，所以很多人害怕自己买的年金保险收益达不到预期。

所以，今天，我们就来聊聊那些关于年金保险的“利率”。具体内容如下：

一个

预定利率是多少？

年金保险公司作为一种长期保险，会先向投保人收取保费，一定时间后再向客户支付保险费。

在整个过程中，保险公司收取的保费相当于“借用”了客户的资金，因此需要向客户支付“资金使用成本”。

所以，即使钱早早放在保险公司，也不会完全没有收益。

如果不细说，我们可以把保险公司用这笔资金投资产生的“收益率”看作是客户购买的年金保险的“预定利率”。

目前年金保险的预定利率最高不允许超过3.5%。考虑到保险公司的运营费用和销售费用，实际收益率肯定不会超过这个百分比。

是的，年金保险的预定利率不等于实际收益率。

保险公司在经营一项保险产品时，需要承担多项费用，如

所以客户能得到的实际收益率不可能高于保险产品的预定利率。

2

保证利率和结算利率有什么区别？

保底利率很好理解。是指保险公司在保险期间绝对可以保证的最低收益率。是明确写入合同的利率。

保障利率在行业内并不统一，各家都不一样。高费率可以达到3%，低费率只有1.75%。

结算利率又称“活期利率”，保险公司每月会在官网公布。

结算利率完全看保险公司的实际投资情况，不保证具体，但可以保证不低于保证利率。

三

什么是内部收益率？怎么算？

内部收益率能够反映复杂现金流量的真实收益率，为投资决策提供参考。

再复杂的产品，只要列出资金流向，就能透过现象看到本质，堪称年金保险的魔镜。

1.如何计算一个产品的内部收益率？

Excel里有一个专门的IRR公式，我们只需要把金额的流入流出一个一个的列出来就可以了。

如果我们需要投保某款年金保险，缴费年限为3年，每年保费为10万元，那么现金流出就是要缴纳的保费，所以前3年可以算作-10万元，代表每年资金流出10万元。

从第6年开始，保险公司开始退钱，每年退钱3万，一共15年。这一期是资金流入，计3万元。

列出金额后，在最后输入'=IRR(C3:C22)'得到内部收益率。

2.高IRR不代表高回报。

假设，现在有两种年金保险，产品A和产品B，其中：

如果单纯看产品总收益，产品A比产品B多5万，看起来收益率更高。

但事实恰恰相反。

如果用IRR来计算内部收益率，其实产品B是高于产品a的。

原因是货币会贬值。一次性取出30万元和5年后每年取出6万元必然有区别。

毕竟，今天的一万元不同于一万元

如果还是投资30万，但是第一年投资1万，第五年投资29万，最后拿回55万，情况如下：

可以发现，在收益本息不变的情况下，如果资金能尽量递延，资金使用效率会更高。

因为，在那些不需要付出的岁月里，你可以自己投资。

即使不投资，只要不把钱放抽屉里，干脆放银行，最终综合收益会高于批发和定期支付。

可见，只是支付方式不同，收益也确实会有较大差异。所以在购买年金保险之前一定要结合自身情况，提前计算好收益率再入手。

四

摘要

最

1、预定利率相当于保险公司要付给客户的利率，但实际回报率会低于预定利率。

2、保证利率是保证绝对可以给到收益率。

3、结算利率根据保险公司的经营状况而定，但绝对不会低于保证利率。

4、内部收益率能够反映复杂现金流的真实收益率。

5、内部收益率高不等于实际到手的钱就多，它只能代表我们对资金利用效率的高低。

6、采用不同的缴费方式会产生不同的内部收益率，缴纳时间越延后，内部收益率越高。

以上就是保险中会出现的各种利率，只要掌握了它们的用法，不仅是年金险，任何涉及到利率的保险，你都可以通过这些概念更加进行深入的了解，从而结合自身情况选出最合适的保险来保障自身与家庭。